當前，銀行自助業務已經進入快速發展期，規模迅速擴大后，業務發展和運營管理中面臨許多問題和挑戰，需要進行方向和路徑的選擇，業務創新和優化改進有難度和風險，不改變維持現狀更有風險，探尋謀求一個好的發展方向和路徑，可以達到事半功倍的效果，使自助渠道對銀行業務的貢獻度最大化，提升客戶滿意度，
自助終端廠家在此進行一些探討：目前銀行自助業務面臨的問題和挑戰有哪些。
（一）專業化推進工作不力
1．自助業務管理專業化力度不夠。未設立獨立的ATM管理中心，自助業務運營管理不集中，業務跨部門較多，在多頭管理的情況下，易于造成職責不清，工作效率降低，影響業務的進一步開展。譬如目前，在省分行，營運部門大多下設ATM管理中心，僅負責城區集中維護的自助設備管理，非集中維護的自助設備由個金部門管理；在二級分行，營運部門大多下設ATM團隊，負責城區集中維護的自助設備及縣支行的自助業務管理。上述定位造成二級分行ATM團隊無歸口的上級業務管理部門，自助業務管理營運、個金兩部門都在管。
2．選址布放專業化力度不夠。無專門的選址布放人員，新增選址難度大，往往靠領導決策安裝，離行式自助銀行建設周期長，存量設備低效設備占比多，臺均中間業務收入低，選址布放效果差。
3．培養專業人員的制度設計力度不夠。由于自助業務崗位工作性質的特殊性，業務很難簡單的劃分歸類到個人、會計、信用卡、信息技術等崗位類型，自助業務交叉跨度大，涉及的面較為寬泛，有自己的特點，需要掌握的專業知識面和技能也并非上述單一崗位類型的人就能夠勝任，自助業務本可以形成專門的崗位類別，但上級行缺乏相應的專業技術崗位職務序列設計，自助業務從業人員缺乏職業生涯晉升通道，無職業生涯的歸屬感。若還想晉升，只能勉為其難的選擇自己認為熟悉的專業技術崗位序列，但要和本崗的人員競爭，需要付出的努力會更多，競爭劣勢也是不言而喻的。
4．把自助業務崗位作為其他業務崗位退下來人員和年齡偏大人員的最終歸屬地。
（二）對業務發展的方向性趨勢不了解或熟視無睹，新技術手段不愿意采用或推進進展緩慢
1．動態密碼電子鎖未采用，自助設備保險柜使用傳統機械鎖，業務規模增大時，復雜度提高，鑰匙、密碼管理使用及密碼修改耗費人力多，但仍難以達到制度合規性的要求；
2．交易流水、憑條無紙化進展緩慢，自助設備打印設置方式不合適時，打印機故障或添紙不及時，沒有打印紙質流水，而電子流水保存管理不當時，可能會丟失客戶交易原始記錄；
3．按冠字號實現鈔票追溯技術已出現，目前客戶自助渠道賬務性交易量上升趨勢明顯，取款假·鈔投訴增多，但大多數自助設備不能識別和記錄冠字號，無法查清客戶投訴的假·幣來源，處理不當，會影響商業銀行的形象和聲譽。
（三）自助業務運營流程的整個過程手工操作環節較多，現金管理、更換鈔箱模式的鈔箱管理和賬務處理難度加大，差錯難避免，流程優化改進滯后，業務創新欠缺
1．自助設備的現金流通管理規模不斷擴大，現金備付壓力增加，加鈔計劃憑經驗制定，缺乏主動預測，現金利用率不高；
2．設備故障和客戶投訴記錄手工登記，歷史記錄查詢不便，而業務規模持續擴大，賬務性交易量增加迅速，客戶異常交易投訴相應增多，尤其是存取款一體機（CRS）裝機量增加較快，電子流水缺乏管理運用的平臺，異常賬務處理效率低下；
3．在集中維護管理的自助設備更換鈔箱模式下鈔箱使用流轉過程中交接手工填制表單，人工管理效率低下，歷史表單使用查詢不便，本次清機收回尾款鈔箱編號和以前加鈔的鈔箱編號核對困難，業務差錯很難控制，清機對賬結果長、短款頻繁發生，實施更換鈔箱模式時，因運輸、交接、清點等某些原因更換鈔箱實施不徹底，ATM換鈔箱而存取一體機（CRS）未更換鈔箱，業務風險控制壓力大。
（四）存在著重業務發展規模和主要業務指標（如開機率、缺鈔率、全功能服務率等）排名，輕業務運營管理（如風險管理、流程改進優化、人員培訓等）現象。但又對主要業務指標的日常提升和通報考核數據的分析運用重視度不夠，不能及時發現運營中的問題。隨著業務規模不斷擴大，不優化改進流程和采用新技術手段，業務指標的提高難以繼續通過提高工作強度來實現。
（五）缺乏調查研究，業務管理粗放，對風險防范無緊迫感
1．對存在問題不知或漠然視之，上級行業務要求的規章制度執行存在衰減，資源配置滯后或存在博弈，人力少，加班加點多，工作強度大，物力方面維護車輛配置不夠，不能滿足業務需要，業務發展和規模擴大以違規和增加業務風險為代價，隨著業務規模持續擴大，業務風險也在逐漸加大；
2．在管理層面往往偏重效率、效能，關注結果的時候多，關注過程的時候少，比較在意是否達到目的，不太在意達到目的所采用的手段是否合規；在操作層面往往有章不循，違規操作，就能大幅提高工作效率，而且效果明顯。
（六）自助業務有關的信息標準化問題重視度不夠，影響日常工作的準確度和效率
1．自助設備網點的命名及規則不規范，隨意性強；如自助設備網點的名稱一般按所處的路、街道等而命名，但路、街道等有曾用名和現用名，有時用曾用名，有時用現用名。命名不規范時名稱易于產生歧義，不利于客戶吞卡、異常交易投訴地點快速準確定位和處理；
2．自助設備放置位置的命名及規則不規范，相應的視頻監控聯網后，針對自助設備位置的監控命名及規則也不規范；如有按位置方位命名的南、北，東、西；有按約定成俗順序命名的一、二；有按啟用的時間先后命名的新、舊等。命名不規范時易于產生歧義，不利于客戶吞卡、異常交易投訴的地點定位和處理；
3．更換鈔箱模式鈔箱管理中鈔箱的命名編號不規范。
